Tại Mỹ, chi phí khám chữa bệnh rất cao nên các chương trình bảo hiểm sức khỏe đóng vai trò sống còn đối với người dân, đặc biệt là người cao tuổi và người có bệnh nền. Trong số đó, Medicare là chương trình bảo hiểm y tế liên bang quan trọng nhất, hỗ trợ chi trả chi phí y tế cho hàng chục triệu người Mỹ mỗi năm. Với người Việt đang có kế hoạch định cư, việc hiểu rõ Medicare ở Mỹ là gì sẽ giúp bạn chủ động hơn trong việc chuẩn bị tài chính và lựa chọn phương án chăm sóc sức khỏe dài hạn nhé!
Medicare là gì?
Medicare là chương trình bảo hiểm sức khỏe do Chính phủ liên bang Mỹ tài trợ, được triển khai từ năm 1966 và hiện do Trung tâm Dịch vụ Medicare & Medicaid (CMS) quản lý. Chương trình này nhằm hỗ trợ chi phí y tế cho ba nhóm chính: người từ 65 tuổi trở lên, một số người dưới 65 tuổi bị khuyết tật đủ điều kiện và những người ở mọi lứa tuổi mắc bệnh thận giai đoạn cuối (ESRD) hoặc bệnh ALS.
Medicare được chia thành nhiều phần:
- Part A: bảo hiểm bệnh viện
- Part B: bảo hiểm y tế
- Part C (Medicare Advantage): gói do công ty tư nhân cung cấp thay thế A+B
- Part D: bảo hiểm thuốc kê đơn.
Tùy nhu cầu và điều kiện cụ thể, người tham gia có thể đăng ký Original Medicare (A + B, thêm D nếu cần) hoặc chọn gói Advantage tích hợp nhiều quyền lợi trong một
Đối tượng đủ điều kiện tham gia
Điều kiện tham gia Medicare phụ thuộc vào tuổi, tình trạng di trú và lịch sử làm việc/đóng thuế tại Mỹ. Cụ thể:
|
Đối tượng |
Mô tả cụ thể |
|
Nhóm đủ điều kiện “chuẩn” (được hoặc có thể được miễn phí Part A) |
Bạn thường sẽ đủ điều kiện hưởng Medicare nếu:
|
|
Nhóm người mới có thẻ xanh, mới nhập cư hoặc chưa làm việc đủ năm |
Nếu bạn chỉ mới sang Mỹ, vừa nhận thẻ xanh hoặc chưa từng/ít làm việc ở Mỹ nên chưa đủ 40 quý đóng thuế, bạn có thể chưa được hưởng Medicare miễn phí ngay. Tuy vậy, bạn vẫn có thể mua Medicare nếu đáp ứng các điều kiện sau:
Trong những trường hợp này, bạn có thể đăng ký mua Part A và Part B bằng tiền mặt hàng tháng, thay vì được miễn phí Part A như người đã đủ 40 quý đóng thuế. |
|
Người dưới 65 tuổi với tình trạng sức khỏe đặc biệt |
Nhóm này không cần chờ đến 65 tuổi, nhưng vẫn phải thỏa điều kiện về tình trạng bệnh và quy trình xét duyệt của cơ quan An sinh Xã hội. |
Vì vậy, không phải mọi người nhập cư đều được tự động hưởng Medicare. Nếu bạn là người Việt mới sang Mỹ thì cần tính trước quãng thời gian sống, làm việc, đóng thuế và chi phí mua bảo hiểm nếu chưa đủ điều kiện miễn phí medicare.
Medicare ở Mỹ có các loại nào?
Hệ thống Medicare tại Mỹ gồm 3 nhóm chính: Original Medicare (Phần A & B), Medicare Advantage (Phần C) và bảo hiểm thuốc theo toa (Phần D). Mỗi loại có phạm vi chi trả và quyền lợi khác nhau.
Medicare tiêu chuẩn (Original Medicare)
Original Medicare là chương trình bảo hiểm sức khỏe cơ bản của Chính phủ Mỹ, gồm 2 phần: Phần A (bệnh viện) và Phần B (y tế).
Phần A – Bảo hiểm bệnh viện
Phần A chủ yếu hỗ trợ các chi phí khi bạn cần điều trị nội trú hoặc chăm sóc dài ngày, bao gồm:
- Nằm viện nội trú tại bệnh viện.
- Chăm sóc tại cơ sở điều dưỡng chuyên môn sau khi xuất viện.
- Chăm sóc cuối đời (hospice).
- Một số dịch vụ chăm sóc sức khỏe tại nhà.
Nếu bạn hoặc vợ/chồng đã đóng thuế Medicare đủ số quý theo quy định (thường là nhiều năm làm việc tại Mỹ), bạn thường không phải trả phí bảo hiểm hàng tháng cho Phần A.
Trường hợp không đủ điều kiện miễn phí, bạn vẫn có thể mua Phần A và đóng phí hằng tháng theo mức do Medicare quy định từng năm.
Phần B – Bảo hiểm y tế
Phần B phụ trách các dịch vụ khám, chữa bệnh thông thường và theo dõi sức khỏe hằng ngày, ví dụ:
- Khám bác sĩ và dịch vụ của các chuyên viên y tế khác.
- Khám ngoại trú tại bệnh viện hoặc phòng khám.
- Một số dịch vụ chăm sóc sức khỏe tại nhà.
- Thiết bị y tế dùng lâu dài (xe lăn, khung tập đi, giường bệnh, v.v.).
- Các dịch vụ phòng ngừa như khám sàng lọc, tiêm ngừa, kiểm tra sức khỏe định kỳ.
Hầu hết mọi người đều phải trả phí bảo hiểm hàng tháng cho Phần B. Mức phí tiêu chuẩn thay đổi theo từng năm, và nếu thu nhập khai thuế của bạn cao hơn ngưỡng quy định, bạn có thể phải trả thêm phần phụ phí dựa trên thu nhập (IRMAA).
Lưu ý: Original Medicare chi trả phần lớn nhưng không bao trọn tất cả chi phí, nên nhiều người sẽ phải tự trả thêm hoặc mua bảo hiểm bổ sung để bù phần còn lại.
Medicare Advantage (Phần C)
Medicare Advantage (Part C) là các gói bảo hiểm do công ty tư nhân cung cấp nhưng được Medicare phê duyệt, hoạt động như một lựa chọn thay thế cho Original Medicare.
Một gói Medicare Advantage thường có đặc điểm sau:
- Bao gồm đầy đủ quyền lợi của Phần A và Phần B.
- Nhiều gói đã tích hợp luôn bảo hiểm thuốc theo toa (tương đương Part D).
- Có thể kèm thêm các quyền lợi mà Original Medicare không chi trả như khám mắt, khám tai, nha khoa, chương trình sức khỏe, phòng gym…
Các chương trình Medicare Advantage ký hợp đồng hằng năm với Medicare và phải tuân theo các quy định đài thọ do Medicare đặt ra. Nếu có thay đổi về quyền lợi, phí hoặc mạng lưới bác sĩ, công ty bảo hiểm sẽ phải thông báo cho bạn trước khi bước vào năm đăng ký kế tiếp, để bạn cân nhắc tiếp tục hay đổi sang chương trình khác.
Bảo hiểm thuốc theo toa (Phần D)
Phần D là bảo hiểm chuyên về thuốc kê đơn, giúp giảm bớt gánh nặng chi phí thuốc cho người tham gia Medicare. Đặc điểm chính của Part D:
- Hỗ trợ chi trả chi phí các loại thuốc theo toa mà bác sĩ kê, bao gồm nhiều loại vaccine, mũi tiêm ngừa được khuyến nghị.
- Do các công ty bảo hiểm hoặc chương trình thuốc tư nhân vận hành, nhưng phải được Medicare chấp thuận và tuân theo những quy định chung của Medicare.
- Có thể tham gia Part D bằng cách: đăng ký một chương trình thuốc độc lập hoặc chọn gói Medicare Advantage đã có sẵn quyền lợi thuốc.
- Giúp bạn tiết kiệm chi phí thuốc hiện tại và giảm rủi ro khi giá thuốc tăng trong tương lai.
Medicare hoạt động như thế nào?
Medicare không chi trả toàn bộ chi phí y tế, mà hoạt động theo cơ chế chia sẻ chi phí giữa Nhà nước và người tham gia. Khi đi khám hoặc điều trị, bạn sẽ thanh toán một phần chi phí thông qua 3 khoản chính dưới đây:
Tiền đóng hằng tháng (phí bảo hiểm): Đây là số tiền bạn phải đóng đều đặn để duy trì thẻ Medicare đang còn hiệu lực.
- Phần A (nằm viện) nhiều người được miễn đóng nếu đã đi làm và đóng thuế đủ số năm.
- Phần B (khám chữa bệnh) và Phần D (thuốc men) hầu như ai cũng phải đóng hằng tháng, mức bao nhiêu tùy từng năm và thu nhập.
*Mức tự trả ban đầu (khấu trừ): Đây là số tiền bạn phải tự trả trước, trong một năm hoặc một đợt điều trị, rồi Medicare mới bắt đầu thanh toán phần còn lại.
*Phần chi phí chia sẻ (đồng thanh toán): Sau khi đã trả xong phần khấu trừ, mỗi lần khám hoặc điều trị, Medicare sẽ trả một phần, bạn trả phần còn lại.
Ví dụ: có nhiều dịch vụ Medicare trả khoảng 80%, bạn tự trả khoảng 20%. Một số dịch vụ khác thì bạn trả số tiền cố định cho mỗi lần khám hoặc mỗi đơn thuốc.
Nhìn chung, vì Medicare chỉ chi trả một phần và không bao gồm tất cả các loại dịch vụ, nhiều người lớn tuổi ở Mỹ thường mua thêm bảo hiểm bổ sung (thường gọi là bảo hiểm bù trừ) do công ty tư nhân cung cấp. Loại bảo hiểm này giúp thanh toán bớt tiền khấu trừ, phần đồng thanh toán và một số khoản mà Medicare không chi trả, nhờ vậy giảm đáng kể gánh nặng tài chính khi phải đi bệnh viện nhiều hoặc nằm viện lâu.
Làm sao để đăng ký Medicare?
Có 3 cách để bạn có thể đăng ký tham gia Medicare ở Mỹ:
Cách 1: Đăng ký online trên website
Truy cập trang chính thức của An sinh Xã hội tại: www.ssa.gov/medicare/ => Chọn mục đăng ký Medicare và làm theo hướng dẫn trên màn hình.
Cách 2: Gọi điện cho An sinh Xã hội
Hãy liên hệ số: 1-800-772-1213 (TTY: 1-800-325-0778), trong thời gian làm việc: từ 8 giờ sáng đến 7 giờ tối, từ thứ Hai đến thứ Sáu. Nhân viên sẽ hỗ trợ giải đáp thắc mắc và hướng dẫn bạn hoàn tất đăng ký qua điện thoại.
Cách 3: Đến trực tiếp văn phòng An sinh Xã hội
Bạn có thể đến văn phòng An sinh Xã hội gần nơi bạn sống (hoặc đặt lịch hẹn trước) và mang theo giấy tờ tùy thân và các giấy tờ liên quan như: thẻ xanh, giấy nhập tịch, thông tin bảo hiểm,… để được hỗ trợ đăng ký tại chỗ.
Giải đáp các thắc mắc thường gặp về Medicare ở Mỹ
Tham gia Medicare có bắt buộc không?
Medicare không phải là chương trình bắt buộc, không ai ép bạn phải tham gia khi đủ 65 tuổi. Tuy nhiên, nếu bạn đủ điều kiện mà không đăng ký đúng thời gian quy định, sau này muốn tham gia lại rất dễ bị phạt vì đăng ký trễ
Medicare có phải là bảo hiểm miễn phí không?
Không. Medicare là chương trình do Chính phủ tài trợ nhưng không phải miễn phí hoàn toàn.
- Nhiều người được miễn phí Phần A (nằm viện) nếu đã đi làm và đóng thuế đủ số năm.
- Phần B (khám chữa bệnh), Phần D (thuốc men) và nhiều gói Medicare Advantage vẫn phải đóng tiền hằng tháng, kèm theo các khoản tự trả khi đi khám
Tôi đã có bảo hiểm công ty, có cần mua thêm Medicare không?
Nếu bạn vẫn đang đi làm và được công ty cấp bảo hiểm sức khỏe tốt, bạn có thể:
- Ghi danh Phần A (nếu được miễn phí) và trì hoãn Phần B, để tránh phải vừa trả phí Medicare vừa trả phí bảo hiểm công ty.
- Khi nghỉ hưu hoặc bảo hiểm công ty chấm dứt, bạn cần ghi danh Medicare trong thời gian cho phép để không bị phạt trễ hạn.
Tôi là người Việt có ba mẹ mới qua Mỹ, thì tôi nên chờ Medicare hay mua bảo hiểm riêng?
Đa số ba mẹ mới qua Mỹ chưa đủ điều kiện Medicare ngay vì chưa sống đủ 5 năm và chưa có 40 quý làm việc. Vì vậy trong thời gian chờ bạn nên chọn mua bảo hiểm tư nhân (qua Marketplace, bảo hiểm ngắn hạn, hoặc gói dành riêng cho người mới định cư). Sau khi ba mẹ đã cư trú liên tục 5 năm và đủ tuổi, gia đình có thể tính chuyện mua Medicare (Part A, B) và cân nhắc giữ hay bỏ bớt bảo hiểm tư nhân.
Medicare có chi trả cho khám răng, mắt, tai không?
Original Medicare (Phần A + B) rất hạn chế quyền lợi về nha khoa, mắt, tai, và hầu như không chi trả cho khám răng định kỳ, trồng răng, kính mắt thông thường. Nếu muốn có thêm quyền lợi này, bạn có thể chọn gói Medicare Advantage (Phần C) hoặc mua thêm bảo hiểm nha khoa – mắt – tai riêng
Medicare có dùng được khi về Việt Nam khám bệnh không?
Không. Trong hầu hết trường hợp, Medicare chỉ chi trả cho dịch vụ y tế tại Mỹ (và một số vùng lãnh thổ nhất định), không chi trả khi bạn khám chữa bệnh ở Việt Nam.
Medicare và Medicaid khác nhau thế nào?
- Medicare: dành chủ yếu cho người từ 65 tuổi trở lên và một số trường hợp khuyết tật/bệnh nặng, không xem xét điều kiện về thu nhập cao hay thấp.
- Medicaid: là chương trình bảo hiểm y tế cho người thu nhập thấp, do liên bang và tiểu bang cùng tài trợ, điều kiện và quyền lợi thay đổi tùy từng bang.
Có người vừa đủ điều kiện Medicare vừa đủ điều kiện Medicaid (gọi là “dual eligible”) thì sẽ được hỗ trợ rất nhiều chi phí.
Người Việt lớn tuổi không giỏi tiếng Anh có được hỗ trợ khi làm hồ sơ Medicare không?
Có. Nhiều tổ chức cộng đồng, hãng bảo hiểm và đường dây nóng Medicare có hỗ trợ ngôn ngữ tiếng Việt, giúp giải thích quyền lợi, điền hồ sơ và chọn gói phù hợp
Để tối ưu hành trình định cư và an cư tại Mỹ, hiểu rõ Medicare ngay từ đầu sẽ giúp gia đình Việt chủ động hơn về chi phí y tế, kế hoạch nghỉ hưu và quyền lợi khi trở thành thường trú nhân. Nếu anh chị đang quan tâm tới con đường đầu tư định cư diện EB-5 và muốn được tư vấn trọn gói từ lộ trình lấy thẻ xanh, hưởng quyền lợi an sinh, bảo hiểm y tế cho đến kế hoạch tài chính dài hạn tại Mỹ, hãy liên hệ đội ngũ Phú Quý – đơn vị tư vấn đầu tư định cư EB-5 chuyên sâu, để được phân tích hồ sơ và đề xuất giải pháp phù hợp nhất cho gia đình.
Phú Quý Investments & Migration
- Hotline: 0931133880
- Địa chỉ: SAV5 The Sun Avenue, 28 Đường Mai Chí Thọ, Quận 2, TP.HCM
